Lebens- und Rentenversicherungen verlieren immer mehr an Rendite, da die Niedrigzinsphase weiter anhält und die Versicherer immer weniger rentabel anlegen können. Nach Kosten liegt eine Rendite von ca. 0,5 % p. A. ab Laufzeiten von 25 Jahren an. Bei kürzeren Laufzeiten oder schlechteren Anbietern sogar noch darunter. Dies deckt leider nicht einmal mehr die Inflationsrate von derzeit 1,0 % ab, so dass Ihnen ein realer Kaufkraftverlust entsteht.
Darüber hinaus wurde 2014 eine Gesetzesänderung (LVRG) verabschiedet, welche dazu geführt hat, dass bestimmte Reserven nicht mehr an ausscheidende Kunden ausgezahlt werden. Dies soll die Zinsgarantien für die übrigen Kunden retten. So hat die BaFin bereits diversen Versicherern ein Verbot zur Auszahlung von Bewertungsreserven erteilt.
Auch ist es seit 2010 möglich, die Zinsgarantien nachträglich zu senken, sollte es dem Versicherer nicht mehr möglich sein diese zu erfüllen.
Dies hat zur Folge, dass eine Garantie keine Sicherheit mehr bietet!
Beispiel*:
LV bei einem großen deutschen Lebensversicherer
Beginn:
01.10.1998
Ablauf:
01.10.2025
Beitrag 1/12:
693,40 EUR
Hochgerechnete Ablaufsumme in 1998:
562.421 EUR
Hochgerechnete Ablaufsumme in 2005:
284.500 EUR
Hochgerechnete Ablaufsumme in 2007:
262.680 EUR
Hochgerechnete Ablaufsumme in 2013:
240.830 EUR
Ablaufsumme garantiert:
221.888 EUR
Erwartete Ablaufsumme in 2025 ist nur noch der Garantiewert!
Rückkaufswert in 2013:
111.750 EUR
* nachweislich eines konkreten Versicherungsvertrages
Lösung
Switchen Sie Ihr Kapital in eine höher rentierliche Kapitalanlage
Sie verkaufen Ihre Lebensversicherung an unsere Partnergesellschaft
Wir kündigen diesen Vertrag und optimieren in geeigneten Fällen den Rückkaufswert durch spezialisierte Rechtsanwälte (+ Mehrerlös)
Wir zahlen den Kaufpreis für Ihre Versicherung spätestens acht Wochen nach Auskunft des Versicherers über den Rückkaufswert auf Ihr Konto bei der Depotbank aus, unabhängig davon, ob und wann die Versicherungsgesellschaft an uns zahlt
Der Vermögensverwalter passt die Anlage Ihren Wünschen entsprechend an und optimiert Ihr Depot ständig
Ihre Vorteile:
Sicher: Das Kapital liegt auf einem Ihnen gehörenden Depotkonto, über das nur Sie verfügen können
Rentabel: Je nach Anlagewunsch ist eine jährliche Rendite von 3 – 7 % möglich
Flexibel: Ihre Anlage ist jederzeit verfügbar
Transparent: Jederzeit ist die Wertentwicklung für Sie abrufbar
Schnell: Unsere Partnergesellschaft zahlt den Kaufpreis für Ihre Versicherung spätestens acht Wochen nach Auskunft des Versicherers über den Rückkaufswert auf Ihr Konto bei der Depotbank aus, unabhängig davon, ob und wann die Versicherungsgesellschaft an uns zahlt.
Beispiel:
Verkauf Ihrer Lebensversicherung heute für 111.750 EUR (+ Mehrerlös)
Anlage in der zu Ihnen passenden Depotstruktur (Prognose)
Defensive Depotstruktur mit einer Zielrendite von 3% ? ergibt eine kalkulierte Ablaufsumme von 247.805 EUR (+ Mehrerlös)
Im Vergleich zu der garantierten Ablaufsumme von 221.888 EUR ergibt sich ein kalkulatorischer Gewinn von 25.917 EUR (+ Mehrerlös)
Neutrale Depotstruktur mit einer Zielrendite von 5% ? ergibt eine kalkulierte Ablaufsumme von 286.248 EUR (+ Mehrerlös)
Im Vergleich zu der garantierten Ablaufsumme von 221.888 EUR ergibt sich ein kalkulatorischer Gewinn von 64.360 EUR (+ Mehrerlös)
Offensive Depotstruktur mit einer Zielrendite von 7% ? ergibt eine kalkulierte Ablaufsumme von 332.777 EUR (+ Mehrerlös)
Im Vergleich zu der garantierten Ablaufsumme von 221.888 EUR ergibt sich ein kalkulatorischer Gewinn von 110.889 EUR (+ Mehrerlös)
Hinweis: Es sind bereits alle Kosten sowie Ertragssteuern berücksichtigt.
Ihre Chance auf Mehrerlös – Nachschlag auf den Rückkaufswert
In der Vergangenheit haben viele namhafte Lebensversicherungen nach Kündigung die Rückkaufswerte falsch berechnet. Dabei machen sich die Gesellschaften zu Nutze, dass für den einzelnen Kunden ein Rechtsstreit oft zu riskant ist.
Wie hoch die Ansprüche tatsächlich ausfallen, ist im Einzelfall zu entscheiden. Wir geben Ihre Verträge zur Prüfung an spezialisierte Rechtsanwälte – und dies ohne Mehrkosten für Sie. Die Rechtsanwälte sammeln die Verträge, prüfen und poolen sie nach zutreffenden Kriterien. In geeigneten Fällen nehmen die Rechtsanwälte Kontakt mit den Versicherern auf, um in den Verträgen schlummernde Mehrerlöse zu heben. Im Streitfall werden in geeigneten Fällen Klagen erhoben – im Namen und auf Rechnung unserer Partnergesellschaft. Sie sind am Rechtsstreit nicht beteiligt, und damit auch nicht an den Kosten oder dem Risiko. Im Erfolgsfall beteiligt unsere Partnergesellschaft die betreffenden Kunden zu 50% an den realisierten Mehrerlösen, abzüglich der Bearbeitungskosten.
