Mit dem Ruhestand beginnt ein völlig neuer Lebensabschnitt –in finanzieller Hinsicht können wir Ihnen helfen. Viele sehen dem mit Sorge entgegen, weil sie nicht wissen, ob ihr Geld ausreicht. Um hier zu wissen, was auf einen zukommt, sollte es schon früh einen Plan geben. Haben Sie schon ausreichend Einkünfte für später sichergestellt. Welche Punkte sollten in der Ruhestandsplanung einbezogen werden? Hier nur einige Punkte
- Kosten für wohnen (Miete/Unterhaltungskosten des Eigenheims)
- Inflation
- Gesundheitskosten
- Lebenshaltungskosten
- Urlaube
- Auto
- Rücklagen für unvorhersehbare Situationen
- Für wieviele Jahre wird das Kapital reichen? Eventuell nicht so lange wie ich lebe?
- Ist die bereits getroffene Vorsorge noch die richtige bzw. ausreichend?
- Was muss ich noch sparen um die Lücke zu schließen?
Dreh- und Angelpunkt nicht nur die Einnahmen- und Ausgabensituation im Alter, sondern auch ist der Termin, an dem man aus dem Erwerbsleben ausscheiden möchte. Die Entscheidung über den Zeitpunkt sollte man bereits viele Jahre im Voraus treffen. Denn sollten Einkommen und Vermögen im Ruhestand voraussichtlich nicht ausreichen, besteht nur dann noch die Chance, rechtzeitig genügend Kapital für später aufzubauen. Und das aufgebaute Kapital gut zu verwalten bevor es in den Ruhestand geht.
Steht dann der Renteneintritt unmittelbar bevor sind noch immer einige Punkte zu erledigen.
- Spätestens 6 Monate vor Rentenbeginn den Rentenantrag einreichen, damit die erste Rente pünktlich überwiesen wird.
- Die Ziele für das Vermögen neu definieren: Muss es im Ruhestand kontrolliert verzehrt werden, um das Einkommen zu sichern? Oder kann die ganze Substanz für die Erben erhalten bleiben?
- Eine neue Anlagestrategie für das Vermögen festlegen: Das Vermögen sollte so umgeschichtet werden, dass das Einkommen langfristig gesichert ist.
- Überlegen, wie das Einkommen im Ruhestand gesichert wird: Lohnt sich zum Beispiel der Kauf einer Leibrentenversicherung, oder legt man das Kapital besser selbst an und verzehrt es nach einem eigenen Entnahmeplan?
- Den Nachlass organisieren: Die nächsten Familienangehörigen mit einem Testament oder Erbvertrag sowie mit einem Ehevertrag absichern. Gegebenenfalls in der letztwilligen Verfügung einen Testamentsvollstrecker bestimmen.
Wichtige Entscheidungen, die schwer zu treffen sind.
Bevor man also dem Ruhestand gelassen entgegenblicken kann, müssen eine ganze Reihe Entscheidungen von erheblicher Tragweite getroffen werden. Eine Umfrage ergab, dass die meisten Befragten für die Planung ihrer Ruhestandsfinanzierung Rat suchen. Jeder Dritte findet die Informationen jedoch schwer zu verstehen, zu komplex, verwirrend und mit zu wenig Nutzwert. Hier können wir Ihnen helfen und ein kostenloses, individuelles Konzept für Sie erarbeiten.
